Choroba przewlekła a wyjazd za granicę – co warto wiedzieć
Patrycja Pałka Zaktualizowano: 2024-10-25
Choroby przewlekłe, choć wymagają leczenia i stałej opieki lekarza, często nie są przeciwwskazaniami do normalnego funkcjonowania, a nawet podróżowania. Warto jednak pamiętać, że osoby ze zdiagnozowanymi schorzeniami muszą wykupić ubezpieczenie na wypadek zaostrzenia się choroby w czasie wyjazdu.
Standardowa polisa w takim przypadku nie wystarczy. Koniecznie trzeba ją rozszerzyć o dodatek “choroby przewlekłe”. Sprawdzamy, kto musi o nim pamiętać i ile takie ubezpieczenie może kosztować.
- Choroba przewlekła w definicji towarzystwa ubezpieczeniowego
- Choroby przewlekłe – jakie schorzenia się do nich zaliczają?
- Kiedy schorzenie jest już chorobą przewlekłą?
- Dlaczego choroby przewlekłe to ryzyko dla ubezpieczyciela?
- Powikłania pooperacyjne a choroby przewlekłe – co trzeba wiedzieć?
- Jak wybrać ubezpieczenie dla przewlekle chorych?
- Ile kosztuje ubezpieczenie dla chorych przewlekle?
Choroba przewlekła w definicji towarzystwa ubezpieczeniowego
Wiele firm ubezpieczeniowych definiuje choroby przewlekłe jako stan chorobowy, charakteryzujący się powolnym rozwojem oraz długotrwałym przebiegiem. Wbrew pozorom, lista ta nie ogranicza się tylko do ciężkich chorób.
Dla przykładu w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Generali czytamy:
Wypowiedź eksperta
Choroby przewlekłe – jakie schorzenia się do nich zaliczają?
Jeśli ubezpieczony cierpi na chorobę przewlekłą, przed zakupem odpowiedniej polisy z rozszerzeniem, powinien zapoznać się z dokumentem OWU. W ogólnych Warunkach Ubezpieczenia zawarte są wszystkie informacje dotyczące chorób przewlekłych, a także lista tych schorzeń, które do przewlekłych się zaliczają.
Na liście chorób uznawanych za przewlekłe znajdziemy między innymi:
- nowotwory,
- stwardnienie rozsiane,
- choroby układu krążenia,
- choroby wieńcowe,
- epilepsja,
- cukrzyca,
- astma,
- nadciśnienie,
- silne alergie,
- przewlekłe choroby układu oddechowego,
- choroba Alzheimera, zespół Parkinsona,
- osteoporoza,
- niedoczynność tarczycy.
Z dokumentem powinny dokładnie zapoznać się także kobiety w zaawansowanej ciąży. Niektórzy ubezpieczyciele całkowicie wykluczają je z ochrony ubezpieczeniowej.
Do chorób przewlekłych zalicza się także choroby psychiczne, jednak ubezpieczyciele odmawiają objęcia ochroną ubezpieczeniową jakichkolwiek zdarzeń związanych z tego typu schorzeniami, nawet z wykupionym rozszerzeniem o choroby przewlekłe.
Wypowiedź eksperta
Ubezpieczyciele w ogóle odmawiają objęcia ochroną ubezpieczeniową zdarzeń związanych z chorobami psychicznymi, nawet z wykupionym rozszerzeniem o choroby przewlekłe. Za to za chorobę przewlekłą może być uznana otyłość, HIV czy AIDS.
Kiedy schorzenie jest już chorobą przewlekłą?
O chorobie przewlekłej mówimy wtedy, gdy ubezpieczony leczył się lub leczy na dane schorzenie przez dłuższy czas, choroba została zdiagnozowana oraz istnieje dokumentacja medyczna potwierdzająca owe leczenie.
Jeżeli ubezpieczony w trakcie wakacji znalazł się w szpitalu z podejrzeniem zapalenia płuc, a w wyniku przeprowadzonych badań lekarskich zdiagnozowano u niego nowotwór, wykrycie tej choroby będzie traktowane jako nagłe zdarzenie, ponieważ ubezpieczony nie wiedział że jest chory.
Dlaczego choroby przewlekłe to ryzyko dla ubezpieczyciela?
Towarzystwa ubezpieczeniowe traktują osoby chorujące i pozostające pod opieką lekarza, jak bardziej narażone na trafienie do szpitala czy placówki medycznej. Wzrasta więc ryzyko pokrywania kosztów leczenia. Stąd też – standardowe ubezpieczenie turystyczne nie pokryje opłat za leczenie skutków zaostrzenia się choroby przewlekłej.
Koniecznie trzeba wykupić rozszerzenie ochrony. Ubezpieczyciel naliczy wówczas zwyżkę. Polisa będzie kosztować więc więcej, zwykle zwyżka ta wynosi od około 100% do 300% standardowej ceny polisy. Każdy ubezpieczyciel ma jednak swoje ustalenia w tym zakresie.
Powikłania pooperacyjne a choroby przewlekłe – co trzeba wiedzieć?
W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) znajdziesz standardowy zapis dotyczący kwestii ubezpieczenia podróżujących, którzy w niedalekiej przeszłości przeszli poważny zabieg i byli hospitalizowani. Ubezpieczyciel:
odmówi pokrycia kosztów leczenia, transportu medycznego i innych usług, jeśli istniały przeciwwskazania lekarskie do wyjazdu oraz w przypadku chorób, które wiązały się z odbytą hospitalizacją w przeciągu 12 miesięcy przed zawarciem umowy.
Jeżeli ubezpieczony wybrał się na wakacje w niedługim czasie po poważnej operacji, to w razie powikłań i inne problemów zdrowotnych – np. otworzenia się rany pooperacyjnej – sam poniesie odpowiedzialność za wszelkie koszty związane z leczeniem.
Jeśli chcemy być ubezpieczeni, ponieważ przed wyjazdem nasz pobyt w szpitalu wiązał się z długotrwałym leczeniem choroby przewlekłej – za opłaceniem dodatkowej składki – możemy ubezpieczyć się od następstw zaostrzenia i powikłań związanych z chorobą przewlekłą.
Jak wybrać ubezpieczenie dla przewlekle chorych?
Najważniejsze oczywiście są koszty leczenia. Najlepiej zdecydować się na możliwie wysoką sumę gwarantowaną – przynajmniej od 50 000 euro wzwyż. W przypadku podróży do krajów słynących z wysokich kosztów leczenia (jak Stany Zjednoczone, Australia, Japonia czy Kanada), ta kwota powinna być jak największa – obecnie w naszym kalkulatorze to 40 000 000 zł.
Podczas uzupełniania formularza należy zaznaczyć, że jest się osobą chorą przewlekle. Wówczas od razu zaprezentowane zostaną oferty z rozszerzeniem ochrony i przeliczoną składką. Warto zadbać też, by ubezpieczenie posiadało rozbudowaną opcję Assistance.
Poza tym, tak jak każda polisa, ubezpieczenie dla chorych przewlekle powinno zapewniać:
- NNW
- OC w życiu prywatnym
- ochronę bagażu.
Można z rozszerzeniem o choroby przewlekłe łączyć inne dodatkowe płatne opcje, jak zdarzenia pod wpływem alkoholu czy ubezpieczenie dla aktywnych.
Ile kosztuje ubezpieczenie dla chorych przewlekle?
Tak jak już wspomnieliśmy taka polisa będzie wyższa od standardowej ochrony. Konkretna cena zależy od jednak od oferty danego ubezpieczyciela, wybranego pakietu, dopasowanych dodatków, a także kierunku i charakteru podróży.
Poniżej prezentujemy kilka przykładowych opcji ubezpieczenia dla chorych przewlekle na 7-dniowy wyjazd do Chorwacji:
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena | ||
|---|---|---|---|---|
| Koszty leczenia 171 962 zł | Ratownictwo 30 093 zł | Bagaż 1 000 zł | 3,97 zł 1 os. / 1 dni | |
| Dodatkowo: NNW: 30 000 zł OC: 30 000 zł Zdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19 | ||||
| Koszty leczenia 250 000 zł | Ratownictwo 250 000 zł | Bagaż 2 000 zł | 4,62 zł 1 os. / 1 dni | |
| Dodatkowo: NNW: 30 000 zł OC: 30 000 zł Zdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19 | ||||
| Koszty leczenia 200 000 zł | Ratownictwo 200 000 zł | Bagaż 0 zł | 4,67 zł 1 os. / 1 dni | |
| Dodatkowo: NNW: 20 000 zł Zdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19 Rehabilitacja po powrocie do Polski: (+3,50 zł) | ||||
| Koszty leczenia 150 000 zł | Ratownictwo 100 000 zł | Bagaż 0 zł | 6,51 zł 1 os. / 1 dni | |
| Dodatkowo: NNW: 10 000 zł OC: 150 000 zł Zdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19 | ||||
| 3,97 zł 1 os. / 1 dni | |||
| Koszty leczenia 171 962 zł | Ratownictwo 30 093 zł | Bagaż 1 000 zł | |
| Dodatkowo: NNW: 30 000 zł OC: 30 000 zł Zdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19 | |||
| 4,62 zł 1 os. / 1 dni | |||
| Koszty leczenia 250 000 zł | Ratownictwo 250 000 zł | Bagaż 2 000 zł | |
| Dodatkowo: NNW: 30 000 zł OC: 30 000 zł Zdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19 | |||
| 4,67 zł 1 os. / 1 dni | |||
| Koszty leczenia 200 000 zł | Ratownictwo 200 000 zł | Bagaż 0 zł | |
| Dodatkowo: NNW: 20 000 zł Zdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19 Rehabilitacja po powrocie do Polski: (+3,50 zł) | |||
| 6,51 zł 1 os. / 1 dni | |||
| Koszty leczenia 150 000 zł | Ratownictwo 100 000 zł | Bagaż 0 zł | |
| Dodatkowo: NNW: 10 000 zł OC: 150 000 zł Zdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19 | |||
Każdy może samodzielnie wybrać polisę dla siebie. Można ją zakupić online. Dokument ubezpieczenia zostanie wysłany na maila. Wystarczy go pobrać, zapisać lub wydrukować.
- Za choroby przewlekłe uznaje się stany chorobowe charakteryzujące się powolnym rozwojem oraz długotrwałym przebiegiem.
- To między innymi nowotwory, nadciśnienie, astma, cukrzyca. Za chorobę przewlekłą uznawana jest też otyłość czy HIV.
- Osoby chorujące przewlekłe muszą wykupić dodatkowe rozszerzenie ochrony w ubezpieczeniu turystycznym.
- Jest to dodatek płatny, podnoszący cenę polisy o od 100% do 300% całej kwoty.
Najczęściej zadawane pytania
-
Czy osoba chorująca przewlekle musi dostarczyć ubezpieczycielowi zaświadczenie od lekarza?
Nie, ubezpieczyciele nie wymagają żadnych dodatkowych dokumentów. Wystarczy podczas zakupu polisy zaznaczyć, że potrzebuje się dodatkowe rozszerzenia o choroby przewlekłe. Wówczas przedstawione zostaną od razu dopasowane oferty ubezpieczenia.
-
Czy ciąża traktowana jest jako choroba przewlekła?
To zależy od ustaleń danego ubezpieczyciela. Zwykle ciąża oraz związane z nią powikłania obejmowane są ochroną do danego tygodnia i później traktowana jest jako wyłączenie. Bardzo rzadko towarzystwa oferują rozszerzenie ochrony dla ciężarnych.
-
Czy ubezpieczyciel może nie pokryć kosztów leczenia, nawet jeśli posiadało się rozszerzenie o choroby przewlekłe?
Tak, jest to możliwe. Jeśli choroba jest przeciwwskazaniem do wyjazdu i lekarz prowadzący nie wyraża zgody na podróż, to wówczas towarzystwo może odmówić opłacania kosztów leczenia. Nie będą pokryte także koszty planowanych operacji.
Oceń artykuł:
